El Informe de Tendencias del Consumidor 2024 de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) revela cómo la digitalización está transformando los servicios de seguros y pensiones. El informe destaca el papel crucial de la digitalización y la inteligencia artificial en estos sectores, así como la creciente preocupación por las pensiones suplementarias ante el aumento de las brechas de pensión en Europa. A pesar del uso creciente de herramientas digitales para comparar ofertas y gestionar reclamaciones, solo el 42% de los consumidores europeos confía en tener suficiente dinero para una jubilación cómoda. Además, se observa una baja participación en planes de pensiones ocupacionales y personales, especialmente entre las mujeres. El informe también aborda los riesgos asociados a la digitalización, como la exclusión digital y la desinformación. EIOPA enfatiza la necesidad de mejorar la gobernanza y asegurar que los consumidores obtengan productos adecuados y valiosos en un contexto financiero desafiante.
La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) ha presentado su Informe sobre Tendencias del Consumidor 2024, el cual destaca las principales tendencias en la experiencia de los consumidores con productos de seguros y pensiones. Este informe aborda cuatro áreas clave: el impacto de la digitalización en los sectores de seguros y pensiones, el poder transformador de la inteligencia artificial (IA) en los seguros, el interés de los consumidores por las pensiones suplementarias ante el aumento de las brechas de pensión, y el valor real o percibido que ofrecen los productos de seguros y pensiones.
Con la expectativa de que la brecha en las pensiones siga ampliándose, el informe investiga hasta qué punto los ciudadanos europeos optan por adquirir pensiones suplementarias. Según la encuesta Eurobarómetro de EIOPA, solo el 42% de los consumidores europeos confía en tener suficiente dinero para vivir cómodamente durante su jubilación. Aunque las pensiones suplementarias podrían ayudar a cerrar esta brecha, la participación en estos planes sigue siendo baja, especialmente entre las mujeres. La encuesta revela que solo un 20% de los consumidores europeos son miembros de un esquema de pensión ocupacional y apenas un 18% posee un producto de pensión personal. La falta de recursos financieros, los altos costos y la complejidad percibida de algunos productos son las principales razones detrás del escaso interés por las pensiones personales.
El informe señala que cada vez más consumidores utilizan herramientas digitales al interactuar con productos de seguros y pensiones, lo que les permite comparar ofertas con mayor facilidad, esperar un procesamiento más rápido de sus reclamaciones y proyectar sus futuras prestaciones pensionarias. Sin embargo, no todos los consumidores se benefician por igual de esta digitalización. A pesar de sus ventajas, también surgen riesgos como la exclusión digital y la desinformación. Algunos consumidores pueden necesitar más asesoramiento del que está disponible en línea.
En relación a la digitalización, el informe:
A pesar del progreso evidente, el informe indica que persisten riesgos relacionados con el valor por dinero, especialmente con ciertos productos híbridos y vinculados a unidades. Los supervisores nacionales han llevado a cabo acciones para abordar estos problemas debido a comisiones elevadas, complejidad excesiva y rendimiento deficiente en este segmento del mercado. Aunque muchos consumidores creen que obtienen un buen valor por sus productos adquiridos, un cuarto considera que los productos financieros basados en seguros no ofrecen valor adecuado.
EIOPA también resalta otros desarrollos importantes en los sectores asegurador y pensionario dentro de la UE:
"En años recientes, legisladores, reguladores e industria han trabajado para asegurar que los consumidores reciban productos aseguradores y pensionarios valiosos", afirmó Petra Hielkema, presidenta de EIOPA. "Estamos comenzando a ver mejoras donde son necesarias; sin embargo, persisten preocupaciones que deben abordarse con mayor urgencia mientras avanzamos hacia una Unión de Ahorros e Inversiones."
Leer el Informe sobre Tendencias del Consumidor 2024
El informe destaca las principales tendencias en la experiencia de los consumidores con productos de seguros y pensiones, enfocándose en la digitalización, el uso de inteligencia artificial, el apetito por pensiones complementarias y la percepción del valor por dinero en estos productos.
El informe revela que solo el 42% de los consumidores de la UE confían en tener suficiente dinero para vivir cómodamente durante su jubilación. Solo el 20% son miembros de un plan de pensiones ocupacional y el 18% posee un producto de pensión personal.
La digitalización permite a los consumidores comparar ofertas fácilmente, esperar un procesamiento más rápido de sus reclamaciones y proyectar sus derechos futuros a pensión. Sin embargo, también presenta riesgos como la exclusión digital y desinformación.
La inteligencia artificial está transformando la industria del seguro al hacer que el procesamiento de reclamaciones sea más rápido y fácil. Sin embargo, también plantea desafíos relacionados con la consideración limitada de las circunstancias específicas de los consumidores.
A pesar de las mejoras, persisten riesgos relacionados con la relación calidad-precio, especialmente en ciertos productos de seguros vinculados a unidades e híbridos. Un cuarto de los europeos cree que estos productos no ofrecen buen valor.
Se ha observado una ligera disminución en el acceso a productos de inversión y seguros no vitalicios, un aumento en el interés por productos sostenibles y un crecimiento moderado en la venta de productos de seguros transfronterizos impulsada por la digitalización.